很多人有了家庭后，尤其是当有了小孩，责任感会进一步加强，保险观念也越来越强，毕竟不是一个人在生活了，背后担负的是一个家庭。家庭成员都配备了保险，可以做到有病治病无病养老，从容面对人生各种情况，拥抱幸福生活。

每个家庭成员角色不一样，保险也需要量身定制，而不是打包统一购买，根据个人的需求配备适合的保险，接下来我们来看下这4款市面上卖的不错的产品：

1.爱倍至---重疾险，提前给付型，保障终身，主打多倍赔付，保障媲美港险，再也不用冒风险跑去香港买了，目前健康体50万内额度免体检，最高赔付5.75倍，买50万可赔.5万，可附加养老年金，65岁开始每年有钱领，85岁返还所有保费。

重大疾病保障：种，分两组，第一组所有的恶性肿瘤（即癌症）归纳为一种，%保障赔付，癌症间隔期三年，这个是最最最有优势的，因为他打破了国内保险市场行规，目前能做癌症多倍赔付的公司都是五年间隔期，现在的医疗技术发达，只要发现及时，积极治疗，熬过三年很正常，所以这才是爱倍至最大的魅力所在，可以给患者一个积极的心态和信号鼓励他生存下来，只要能熬过三年，再多赔付%，熬过六年，总共赔付%，买50万赔万，万赔万，以此类推。第二组其他99种非恶性肿瘤，%赔付一次，癌症和非癌症可以同时获赔，重大疾病保障总共%保障，一份保险相当于其他家好几份保险，但是费用又很低。

轻度重疾保障：轻症其实是健康险里面最容易理赔的，50种，单次额外赔付35%，共5次，不影响重疾额度，总共%保障。比市面上的20种疾病，单次赔付20%和3次高很多。

疾病种类保障种非常全面，对比其他家的种，覆盖面更广，保障更全面，更安心。

豁免保费功能：客户如果在缴费期间内，不幸发生了种疾病里的任何一种，剩下的保费都全部免除，由保险公司代缴，非常人性化。

等待期：90天，目前市面上等待期最短的，其他公司天，天都有，等待期是保险公司为防止客户带病投保，需要有一个观察期，这个只针对疾病，意外保障没有等待期。

等待期内发生疾病：退还所有已交保费，良心做法，市面上某些公司只退现金价值，约保费的5%。

附加年金功能：市面上独有，65岁开始每年领钱，一直到84岁，85岁退还所有保费相当于这份保险不花钱，包括轻症豁免后保险公司代缴那部分，退还保费后疾病保障和身故保险金继续有效，可以选择性购买这个。

总结：多倍赔付对比赔付一次的非常有优势，因为重大疾病发生了赔付一次以后，这辈子也买不了保险了，所以多次赔付非常有必要，而且现在疾病多发情况也是非常常见。

2.仁康保---重疾险，提前给付型，保障终身，主打单次赔付，费率超级便宜，小孩三千多可买50万的高保障，而且自带返还保费功能，75岁就可以返还所有保费，返还保费后保障继续有效，真正的拿利息换保障，目前健康体70万内额度免体检。

重大疾病保障种，不分组，发生任何一种即赔付一次%。

轻度重疾保障50种，轻症其实是健康险里面最容易理赔的，单次额外赔付30%，共3次，不影响重疾额度，比市面上的20种单次20%有优势。

疾病种类保障种非常全面，对比其他家的种，覆盖面更广，保障更全面，更安心。

豁免保费功能：客户如果在缴费期间内，如不幸发生了50种轻度疾病里的任何一种，剩下的保费都全部免除，由保险公司代缴，非常人性化。

等待期：90天，目前市面上等待期最短的，其他公司天，天都有，等待期是保险公司为防止客户带病投保，需要有一个观察期，这个只针对疾病，意外保障没有等待期。

等待期内发生疾病：退还所有已交保费，良心做法，市面上某些公司只退现金价值，约保费的5%。

返保费功能：产品本身自带，客户如果75岁前平平安安，退还所有保费相当于这份保险不花钱，包括轻症豁免后保险公司代缴那部分，退还保费后疾病保障和身故保险金继续有效。

总结：费率便宜，真正的国民健康险，小孩两千块即可买超过30万的保障。返本年龄设定在75岁，符合大多数国人的人均寿命年限，而且保费返还后，保障继续有限，推荐小孩子购买，较少的钱买到很高的保障。

3.仁医保---医疗险，凭发票报销型，可以当做是社保重大疾病的补充，含一般疾病和重大疾病报销，年度总报销额度万，含住院医疗，特色门诊，门诊手术，住院前后，门急诊等费用，其中一般疾病1万免赔额，重大疾病0免赔额（含25种重大疾病），可报医院（专治癌症，全部自费），费率便宜，比如有社保20岁人士年交保费元，30岁人士年交保费元，每个人都必备的医疗险。

投保年龄：满28天—60周岁的健康人群，最高续保至99周岁

缴费方式：消费型，买一年保一年

等待期：30天，等待期是保险公司为防止客户带病投保，需要有一个观察期，这个只针对疾病，意外保障没有等待期。

保障范围：含一般疾病和重大疾病报销，年度总报销额度万，含住院医疗，特色门诊，门诊手术，住院前后，门急诊等费用，其中一般疾病1万免赔额，重大疾病0免赔额（含25种重大疾病）

总结：通过国民医疗价格撬动中端医疗保障需求，全方位的保障体系，不限社保用药，一站式解决医药费用。特色服务比如重疾门诊住院手术绿色通道安排，医院重疾医疗费用先行垫付，就医旅行服务费用报销，覆盖全国主要城市超医院绿色通道服务，人人必备的医疗险。

值得提出来的是：医院也纳入报销范围，医院费用全部自费，治疗癌症效果非常好，不能走社保，很多国内保险公司的医医院报销。医院癌症治愈率非常高，就是费用非常昂贵，一般三到五个疗程，差不多28万一个疗程，需要全部自费。

4.仁我行---意外险，主打百万意外保障，适合有车一族和经常出行的人，海陆空全方位保障。

投保年龄：18岁—60周岁

缴费方式：按年交，可选择5年交或10年交

保障期限：可选择20年或30年，到期返还所有保费

保障计划举例：买基本保额10万，保障30年年交元，交10年满期后返本金的%，也是拿利息换保障（最高可买30万基本保额）

保障权益范围：

1、一般意外身故或全残，赔付基本保额（10万）

2、自驾车意外身故或全残，赔付保额10倍(万)

3、乘坐水陆公共交通意外身故或全残，赔付保额10倍(万)

4、乘坐含网约车（如滴滴）意外身故或全残，赔付保额10倍(万)

5、乘坐航空意外身故或全残，赔付保额35倍(万)

6、重大自然灾害意外身故或全残，赔付保额2倍(20万)

7、乘坐电梯意外身故或全残，赔付保额2倍(20万)

8、如以上意外发生在法定节假日，再额外赔付一次基本保额

9、疾病身故或全残，按年龄赔付已交保费的%至%

那么健康险应该买多少比较合适呢？买重大疾病保险不仅仅是为了看病，还要考虑术后的休养、收入中断补贴等等因素。我们肯定不希望因为我们个人的健康原因就降低孩子的教育质量和家庭的正常生活水准等等。我认为，当前阶段买健康险，要买就要买万。为什么呢，比如重大疾病手术费用算30万，后期5年康复费用，算每个月，差不多是30万，后期5年收入中断损失，按家庭支出1万每个月，差不多是60万，所以说万保障只能说刚刚好满足基本需求。

一般爸爸为家里的顶梁柱，最主要的经济来源，外出应酬交际比较多，建议给他配置爱倍至+仁医保+仁我行，给与全方位的呵护。现在很多妈妈在外打拼，也是能顶半边天，加上女性高发的一些特殊疾病，建议给她配置爱倍至+仁医保搭配的较全面保障。宝宝的成长之路带给我们很多喜悦，但是也有很多未知的潜在风险，所以给宝宝选择一份单次赔付但是保额比较高的险种，建议选择仁康保，后期随着宝宝的成长，可以不断加保完善。

下面为健康险50万基本保额的方案，可以根据个人的经济情况选择合适的保额，保额一般建议是年收入的5倍左右，购买优先原则一般是家里的经济顶梁柱。

附加险种（可选择要或不要）：

年金险：爱倍至的，可以领钱和到期退保费

住院医疗：2万，一般住院时的费用报销

住院补贴：一天，一般住院补贴费用

意外医疗：1万，补充社保报不全的小意外

下面是疾病保障介绍：保障非常全面的种疾病种类，种重大疾病---1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪-三周岁后始理赔14.双目失明-三周岁后始理赔15.瘫痪16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23.语言能力丧失-三周岁后始理赔24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.严重的原发性心肌病27.严重感染性心内膜炎28.严重肺源性心脏病29.严重心肌炎30.严重冠心病31.心脏粘液瘤32.严重Ⅲ度房室传导阻滞33.艾森门格综合征34.系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害35.严重溃疡性结肠炎36.急性出血坏死性胰腺炎开腹手术37.胰腺移植38.严重慢性复发性胰腺炎39.严重自身免疫性肝炎40.肾髓质囊肿病41.肺淋巴管肌瘤病42.严重系统性硬皮病43.特发性慢性肾上腺皮质功能减退44.重症骨髓增生异常综合症45.严重克隆病46.原发性骨髓纤维化47.严重的结核性脊髓炎48.小肠移植49.胆道重建术50.肝豆状核变性51.严重强直性脊柱炎52.严重慢性缩窄型心包炎53.自体造血干细胞移植术54.严重肺结节病55.严重多发性硬化症56.非阿尔茨海默病所致严重痴呆57.持续植物人状态58.进行性核上性麻痹59.颅脑手术（开颅手术）60.亚急性硬化性全脑炎61.克-雅氏病（CJD,人类疯牛病）62.失去一肢及一眼63.进行性多灶性白质脑病64.破裂脑动脉瘤夹闭手术65.脊髓小脑变性症66.严重脊髓灰质炎67.严重1型糖尿病68.严重类风湿性关节炎69.象皮病70.严重幼年型类风湿性关节炎71.肌营养不良症72.经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病73.因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病74.器官移植导致的HIV感染75.弥漫性血管内凝血76.原发性硬化性胆管炎77.多处臂丛神经根性撕脱78.嗜铬细胞瘤79.溶血性链球菌引起的坏疽80.严重面部烧伤81.埃博拉病毒感染82.丧失独立生活能力—六岁开始理赔83.重症肌无力84.严重瑞氏综合症85.严重川崎病86.疾病或外伤所致智力障碍87.糖尿病导致的双脚截除88.慢性呼吸功能衰竭89.严重登革热90.湿性年龄相关性黄斑变性91.重症手足口病92.严重癫痫93.严重III度冻伤导致截肢94.永久性脑脊液分流术95.脊髓血管病后遗症96.主动脉夹层瘤97.头臂动脉型多发性动脉炎旁路移植手术98.大面积植皮手术99.急性肺损伤（ALI）或急性呼吸窘迫综合症（ARDS）.溶血性尿毒综合性症50种轻症疾病---1.极早期恶性肿瘤或者恶性病变（原位癌）2.恶性葡萄胎3.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）4.主动脉内手术（非开胸手术）5.心包膜切除术6.颈动脉血管成形术或内膜切除术7.不典型的急性心肌梗塞8.冠状动脉介入手术（非开胸手术）9.激光心肌血运重建术10.植入心脏起搏器11.原发性肺动脉高压12.特定周围动脉疾病13.脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术14.单个肢体缺失15.肝叶切除16.可逆性再生障碍性贫血17.视力严重受损-三周岁始理赔术18.单目失明-三周岁始理赔19.角膜移植20.肾脏切除21.系统性红斑狼疮性肾炎22.糖尿病导致单足截除23.单侧肺脏切除24.腔静脉过滤器植入术25.双侧睾丸切除手术26.双侧卵巢切除手术27.慢性肾功能衰竭28.急性出血坏死性胰炎腹腔镜手术29.早期肝硬化30.急性重型肝炎人工治疗31.急性肾衰竭肾脏透析治疗32.颅内血肿清除术33.脑损伤34.硬脑膜下血肿手术35.微创颅脑手术36.脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤37.植入大脑内分流器38.中度瘫痪39.深度昏迷72小时40.单耳失聪41.听力严重受损42.人工耳蜗植入术43.全身较小面积Ⅲ度44.轻度面部烧伤45.面部重建手术46.中度类风湿性关节炎47.坏死性筋膜炎组织肌肉切除术48.骨质疏松骨折髋关节置换手术49.严重阻塞性睡眠窒息症50.早期象皮病。

很多人不知道重疾险的功能和意义，以为有份社保就够了，这里可以阅读这篇文章：有社保还需要买商保吗？

最后说几点买保险一些比较容易忽视的点：

宝宝出生后满28天，只要是健康的，就可以投保了，而且是保障终身

年龄越小越便宜，比如未满1岁投保，就是按0岁的价格算，以后每年的价格都是按0岁算，不会中途加费什么的，所以越年轻买越划算。

疾病等待期：一般有些人让他买保险时，他会说自己很健康，现在不需要买，很多人突发疾病或意外时都没有征兆的，千万不要等到自己感觉到哪里不舒服时再去买保险，因为疾病保障不是马上生效的，每个公司都有个疾病等待期，从90天到天不等，所以趁你现在还年轻和健康，赶快购买。

保监会定义的一般常发的重大疾病有25种，国内保险公司基本上都会配置这25种，然后按照保监会的统一标准来赔付的，其他各家公司总的疾病种类不一样，有的80种，有的种，有的种，在保费支出相差不多的情况下，当然是保障面越广越好，毕竟人不可能预测到未来的健康风险。

国内的寿险公司都受保监会监管，有专门的法律保护，都不能倒闭的，所以其实你买国内哪家寿险公司的产品都是相对安全的，作为客户需要







































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